AML / KYC правила

Правила AML / KYC

Описание процедур противодействия отмыванию доходов (AML) и идентификации пользователей (KYC), применяемых сервисом Proficash.ru.

Политика AML/CFT Proficash

(Противодействие отмыванию денежных средств и финансированию терроризма)
Обновлено: 18.03.2026

Общие положения

• Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) устанавливает комплекс мер, реализуемых сервисом Proficash для предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.
• Документ является внутренним регламентом Proficash и обязателен для всех сотрудников, участвующих в обработке операций и заявок.
• Политика сформирована с учетом риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), рекомендаций FATF и применимого законодательства, а также требований мониторинговых систем.
• Используя сервис Proficash, пользователь автоматически подтверждает согласие с данной Политикой.

Основные термины

• Proficash — бренд сервиса, предоставляющего услуги обмена цифровых активов.
• Сервис — программно-информационная система, через которую осуществляется обмен цифровых активов.
• Пользователь — физическое лицо, пользующееся услугами Proficash.
• Цифровые активы — криптовалюты и иные формы цифровых валют на базе блокчейн-технологий.
• AML-проверка — автоматический анализ адресов и транзакций с применением специализированных AML-инструментов.
• Risk Score — совокупный числовой показатель уровня риска транзакции.
• KYT (Know Your Transaction) — процедура анализа и мониторинга транзакций.
• SoF (Source of Funds) — подтверждение источника происхождения средств.
• KYC (Know Your Customer) — идентификация личности пользователя.
• MLRO — уполномоченное лицо, ответственное за соблюдение AML/CFT-требований.

Организация контроля

• Реализация процедур AML, KYT, SoF и KYC осуществляется внутренней службой безопасности Proficash.
• В ее задачи входит анализ Risk Score и AML-отчетов, взаимодействие с пользователями, фиксация проверок и принятие решений по операциям.

AML-анализ и оценка рисков

• Все входящие операции подлежат обязательной KYT-проверке с использованием AML-инструмента Rapira AML.
• Сервис не вмешивается в расчет Risk Score и не применяет альтернативные методы оценки риска.
• Итоговый Risk Score выступает ключевым фактором при принятии решений, тогда как риск-метки учитываются только в совокупности.

Формирование Risk Score

Расчет Risk Score осуществляется AML-провайдером в рамках собственной модели оценки рисков.

Показатель формируется на основе комплексного анализа параметров транзакции.

При расчете могут учитываться:

• история движения активов и их ончейн-происхождение;
• наличие риск-меток(например: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и др.)
• структура и характер транзакций;
• временные и поведенческие паттерны;
• иные параметры, предусмотренные моделью провайдера.

Риск-метки не используются отдельно, а включаются в общий показатель риска.

Proficash не влияет на алгоритм расчета и использует результат в исходном виде.

Значение Risk Score определяет сценарий обработки транзакции.

Предварительная проверка AML

• До создания заявки пользователь может самостоятельно проверить криптоадрес.
• Соответствующий инструмент доступен на сайте («Проверить кошелек на AML») и ведет на страницу BestChange.
• Проверка может выполняться на платной основе с использованием сторонних AML-сервисов.

По итогам пользователь может:

• передать результаты оператору для предварительной оценки;
• либо отказаться и принять риски возможной приостановки транзакции.

Процедуры KYT, SoF и KYC

KYT применяется ко всем транзакциям по умолчанию.

Дополнительные меры могут применяться при:

• Risk Score выше 70%;
• высокой доле риск-меток;
• отсутствии информации об источнике средств;
• использовании анонимных каналов связи;
• иных факторах повышенного риска.

В первую очередь применяется процедура SoF.

В рамках SoF могут запрашиваться пояснения, хеши транзакций, ссылки, скриншоты и иные подтверждения происхождения средств.

Если предоставленной информации достаточно, KYC не проводится.

KYC применяется только при невозможности подтвердить источник средств или при высоком уровне риска.

Запрашиваемые данные всегда ограничены целями проверки и не являются избыточными.

Алгоритм при повышенном риске

Если Risk Score превышает 70%:

• транзакция приостанавливается;
• запрашивается SoF;
• при необходимости инициируется KYC.

Документы для KYC

При необходимости сервис может запросить:

• удостоверение личности;
• фото или видео с документом и датой/номером заявки;
• видеоподтверждение совершения операции;
• объяснение источника средств;
• подтверждение доходов или деятельности;
• иные материалы, подтверждающие законность средств.

Перечень определяется исходя из принципов достаточности и соразмерности.

Срок KYC — до 10 рабочих дней с момента получения полного пакета документов (может быть увеличен при необходимости уточнений).

Приостановка операций

• При превышении Risk Score 70% сервис вправе временно остановить обработку транзакции до завершения проверки.

Возврат средств и комиссии

• По итогам проверки возможны: проведение операции, возврат средств или отказ в обслуживании.
• При возврате может удерживаться комиссия до 5% (не более 100 USDT).
• Для добросовестных пользователей возврат осуществляется без дополнительных удержаний (кроме комиссии сети), в течении 24 часов.
• Срок возврата — до 10 рабочих дней после завершения проверки.

Ограничения по юрисдикциям

• Сервис не обслуживает пользователей из стран с повышенным риском согласно международным рекомендациям (FATF, санкционные списки и др.).
• В таких случаях средства возвращаются отправителю при отсутствии правовых ограничений.
• Перечень стран может изменяться без предварительного уведомления.

Хранение данных

• Все данные обрабатываются в защищенной системе с ограниченным доступом.
• Информация может быть передана государственным органам по официальному запросу.

Заключительные положения

• Proficash оставляет за собой право обновлять Политику.
• Новая редакция вступает в силу с момента публикации на сайте.

С уважением, администрация Proficash.